Medicare là gì? | Hướng dẫn đầy đủ của bạn về Bảo hiểm & Chi phí Medicare


cặp vợ chồng lớn tuổi tận hưởng kỳ nghỉ

Medicare chi trả rất nhiều, nhưng nhiều người Mỹ lớn tuổi đăng ký tham gia chương trình chăm sóc sức khỏe cũng cần bảo hiểm khác.

Một số người từ 65 tuổi trở lên vẫn còn làm việc và có quyền truy cập vào quyền lợi sức khỏe của chủ lao động. Những người khác vẫn có thể truy cập các lợi ích sức khỏe trong khi nghỉ hưu.

Tuy nhiên, những người khác đủ điều kiện nhận trợ cấp cựu chiến binh hoặc thậm chí là Trợ cấp y tế – tất cả trong khi vẫn đủ điều kiện nhận trợ cấp Medicare.

Khi bạn có sẵn một vài lớp bảo hiểm, làm thế nào để bạn biết gói nào nên trả cho dịch vụ nào? Một số loại phối hợp lợi ích sẽ là phải.

Những gì Medicare bao trả cho người già

cặp vợ chồng lớn tuổi tận hưởng kỳ nghỉ "width =" 300 "height =" 200Khoảng 44 triệu người Mỹ sử dụng Medicare cho bảo hiểm y tế. Chương trình liên bang đã phát triển phức tạp hơn trong nhiều thập kỷ.

Khi Tổng thống Lyndon B. Johnson ký Medicare thành luật năm 1966, chương trình này đã chi trả cho việc nhập viện và một vài dịch vụ sau bệnh viện.

Bây giờ chương trình cũng trả tiền cho chăm sóc bệnh nhân ngoại trú bao gồm cả bác sĩ thăm khám và nhiều loại thuốc theo toa, cùng với thời gian nằm viện và chăm sóc ngắn hạn sau khi nằm viện.

Chi phí Medicare là bao nhiêu?

Ban đầu, bệnh nhân Medicare không trả phí bảo hiểm vì thuế biên chế và tiền công khác đã chi trả hóa đơn.

Ngay cả bây giờ, hầu hết những người chỉ đăng ký vào Medicare Phần 1, bao gồm các lần đến bệnh viện, không phải trả phí bảo hiểm.

Thành viên Medicare Phần B và Phần D trả phí bảo hiểm; thường các khoản thanh toán hàng tháng này có chi phí thấp hơn đáng kể so với gói bảo hiểm tư nhân tương đương.

Những người đăng ký Medicare cũng trả tiền khấu trừ và các khoản đồng thanh toán. Một lần nữa, người đăng ký thường có thể tiết kiệm chi phí so với kế hoạch tư nhân.

Bất chấp những khoản tiết kiệm chi phí này, bệnh nhân Medicare có thể gặp khó khăn trong việc thu hẹp khoảng cách giữa những gì Medicare chi trả và những gì họ cần. Ngoài ra, Medicare không trả tiền cho tất cả các dịch vụ.

Những gì Medicare không bao trả

Mặc dù danh sách các dịch vụ mà Medicare chi trả đã tăng lên trong nửa thế kỷ kể từ khi Quốc hội thông qua luật tạo ra chương trình, một số hình thức chăm sóc vẫn nằm ngoài chương trình ô dù.

Ví dụ: Medicare không bao trả:

  • Khám mắt định kỳ
  • Trợ thính
  • Chăm sóc răng miệng
  • Châm cứu
  • Phẫu thuật thẩm mỹ
  • Chăm sóc dài hạn

Ngay cả khi Medicare thanh toán, không phải lúc nào cũng thanh toán 100% hóa đơn. Cùng với các khoản khấu trừ và các khoản đồng thanh toán, một bệnh nhân có thể chịu trách nhiệm cho khoảng 20 phần trăm hóa đơn y tế trong một số trường hợp.

Để đưa nó vào bối cảnh, 20 phần trăm của hóa đơn bệnh viện trị giá 200.000 đô la sẽ là 40.000 đô la – vẫn là một hóa đơn đáng kể, đặc biệt là khi bạn nghỉ hưu.

Làm thế nào bạn sẽ lấp đầy khoảng trống Medicare?

Để chi trả cho phần hóa đơn y tế lớn của họ, hoặc để thanh toán cho các dịch vụ mà Medicare không bảo hiểm, những người đăng ký Medicare cần một nguồn bảo hiểm khác.

Các nguồn thanh toán có thể bao gồm:

  • Thanh toán hết tiền: Nếu bệnh nhân có tiền tiết kiệm để chi trả các khoản đồng thanh toán, khoản khấu trừ và các dịch vụ như thị lực, thính giác hoặc nha khoa, họ có thể chọn trả tiền túi cho một số dịch vụ này, đặc biệt nếu họ dự định tuân thủ chăm sóc phòng ngừa.
  • Sử dụng Medicare Advantage: Các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp các Chương trình Medicare Advantage kết hợp với chính phủ liên bang. Các chương trình này phải chi trả mọi thứ mà Medicare sẽ chi trả (trừ bảo hiểm theo toa Phần D). Những kế hoạch này cũng có thể thêm nha khoa, tầm nhìn và bảo hiểm tương tự khác.
  • Mua bảo hiểm bổ sung: Những người đăng ký Medicare có thể mua bảo hiểm bổ sung đặc biệt để lấp đầy những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm mà Medicare bỏ ngỏ.
  • Sử dụng bảo hiểm hiện có: Những người khác có thể giữ các chính sách bảo hiểm y tế hiện tại của họ thông qua chủ lao động hoặc thông qua các lợi ích hưu trí của họ. Sử dụng Medicare và bảo hiểm tư nhân song song thường có thể chi trả hầu hết, nếu không phải tất cả, các chi phí cần thiết.

Với người Mỹ làm việc lâu hơn so với nhiều thập kỷ trước, nhiều người đăng ký Medicare mới vẫn có bảo hiểm tư nhân thông qua công việc của họ, khiến lựa chọn này trở thành giải pháp đơn giản nhất.

Tuy nhiên, việc phối hợp hai hình thức bảo hiểm y tế chính có thể trở nên phức tạp: Dịch vụ nào trả tiền trước? Dịch vụ nào sau đó bước vào để trang trải mọi chi phí còn lại?

Phối hợp bảo hiểm tư nhân với Medicare

Một bệnh nhân có hai hoặc nhiều hình thức bảo hiểm cần một hệ thống phân cấp để xác định kế hoạch nào sẽ trả trước. Các đại lý bảo hiểm thường sử dụng từ người trả tiền trực tuyến, khi họ nói về một chương trình bảo hiểm, vì vậy chúng tôi sẽ làm điều tương tự.

Bạn sẽ cần chia sẻ hệ thống phân cấp này với các bộ phận thanh toán của các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn:

  • Người trả chính của bạn: Khi bạn đến bác sĩ hoặc nhận các dịch vụ y tế trong môi trường bệnh viện, trước tiên, văn phòng thanh toán sẽ gửi yêu cầu bồi thường đến bảo hiểm chính của bạn.
  • Người trả tiền phụ của bạn: Sau khi người trả chính của bạn đã trả số tiền mà chương trình của bạn cho phép, hóa đơn sẽ được chuyển cho người trả thứ cấp của bạn, người sẽ thường trả số dư còn lại.

Một số người có nhiều hơn hai người trả tiền – ví dụ như Medicare, chương trình sức khỏe tư nhân và chương trình sức khỏe bổ sung. Trong những trường hợp như vậy, người trả tiền thứ ba có thể chỉ cần thanh toán nếu nó bao gồm một thủ tục, các gói bảo hiểm chính hoặc phụ sẽ giành được bảo hiểm.

Làm thế nào bạn sẽ chỉ định người trả chính và phụ của bạn? Điều đó phụ thuộc vào loại bảo hiểm bạn có cùng với Medicare.

Ví dụ: nếu bạn có Medicare và:

  • Bảo hiểm thông qua công việc: Chương trình nhóm sử dụng lao động của bạn có thể sẽ là người trả chính và Medicare sẽ nhận các số dư còn lại, giả sử các dịch vụ mà bạn có thể nhận được bảo hiểm. Nếu chủ lao động của bạn có từ 20 nhân viên trở xuống, thì nhiều khả năng Medicare sẽ trả trước.
  • Bảo hiểm thông qua trợ cấp hưu trí từ một người chủ cũ: Medicare có thể sẽ là người trả chính của bạn và chương trình sức khỏe của bạn sẽ là người trả thứ cấp nếu bạn tiếp cận các lợi ích sức khỏe như là một phần của chương trình hưu trí của bạn.
  • Bảo hiểm thông qua các lợi ích cựu chiến binh: Mặc dù bạn có thể duy trì đồng thời cả lợi ích của cựu chiến binh và lợi ích của Medicare, nhưng nhiều bệnh nhân cảm thấy khó khăn để có được các khoản bảo hiểm này để làm việc cùng nhau. Nó thường dễ sử dụng cái này hay cái khác. Làm việc với nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn Bộ phận thanh toán để tìm giải pháp tốt nhất.
  • Bạn đã nộp đơn yêu cầu bồi thường thành công cho công nhân: Đối với các dịch vụ chăm sóc sức khỏe do chấn thương tại chỗ, các khoản trợ cấp Bồi thường cho Công nhân của bạn phải trả trước, sau đó là Medicare.
  • Bảo hiểm thông qua Trợ cấp y tế: Nếu bạn có Medicare và Trợ cấp y tế, một chương trình tương tự dành cho người Mỹ có thu nhập thấp hoặc khuyết tật, Medicare sẽ luôn thanh toán trước. (Trợ cấp y tế chỉ thanh toán trước khi bảo hiểm duy nhất của bạn.)

Phối hợp lợi ích có thể khó khăn, đặc biệt là khi bạn có hoàn cảnh bất thường. Bộ phận thanh toán tại nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn có thể giúp đỡ. Điều phối viên bang Medicare Medicare của bạn cũng có thể trả lời các câu hỏi.

Làm thế nào để đủ điều kiện nhận Medicare

Mặc dù thiếu sót và thường xuyên cần một người trả tiền phụ để thu hẹp khoảng cách, Medicare vẫn là một trong những chương trình chính phủ phổ biến nhất trên toàn quốc.

Vì người già có xu hướng có nhu cầu chăm sóc sức khỏe đắt đỏ hơn, chương trình giảm bớt rất nhiều căng thẳng cho các công ty bảo hiểm tư nhân. Và người Mỹ lớn tuổi được hưởng lợi từ việc phụ thuộc ít hơn vào chủ nhân của họ hoặc một kế hoạch tư nhân đắt tiền để được bảo hiểm.

Trong hầu hết các trường hợp, bạn phải ít nhất 65 tuổi để đủ điều kiện bảo hiểm. Khi sinh nhật lần thứ 65 của bạn đến gần, bạn sẽ bắt đầu nhận được thư về Medicare, từ chính chương trình và từ các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp các chương trình bổ sung hoặc Medicare Advantage.

Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ cần thực hiện một số hành động để đăng ký Medicare ngay cả khi bạn 65 tuổi.

Cách đăng ký Medicare

Khi sinh nhật lần thứ 65 của bạn đến gần, bạn bước vào thời gian đăng ký Medicare. Thời gian đăng ký của bạn bao gồm tháng bạn bước sang tuổi 65 cùng với ba tháng trước và sau tháng sinh nhật của bạn.

Trong thời gian đăng ký bảy tháng đầu tiên của bạn, bạn nên đăng ký trực tuyến tại trang web Quản trị An sinh Xã hội hoặc bằng cách gọi điện thoại hoặc đến văn phòng An sinh Xã hội địa phương.

Một số người sẽ được đăng ký tự động vào Medicare khi họ đủ 65 tuổi, bao gồm:

  • Một số người đã nhận được trợ cấp tàn tật thông qua Cơ quan An sinh Xã hội.
  • Một người nào đó làm việc trên đường sắt và đủ điều kiện nhận Phúc lợi của Hội đồng Đường sắt do chính phủ liên bang quản lý.

Ngoài ra, bệnh nhân bị suy thận hoặc xơ cứng teo cơ bên trái (ALS), còn được gọi là Bệnh Lou Gehrig, sẽ đủ điều kiện nhận Medicare ngay cả trước 65 tuổi.

Nếu bạn bỏ lỡ thời gian đăng ký, bạn vẫn có thể đăng ký trong thời gian đăng ký đặc biệt sau khi mất các lợi ích sức khỏe dựa trên việc làm hoặc trong ba tháng đầu tiên của bất kỳ năm nào sau đó.

Các bộ phận khác nhau của Medicare

Một người đăng ký mới không phải tham gia tất cả các khía cạnh của Medicare:

  • Medicare Phần A: Còn được gọi là Medicare gốc Medicare, Medicare Medicare Phần A bao gồm các lần đến bệnh viện. Phạm vi bảo hiểm này giống như một kế hoạch thảm khốc và không yêu cầu phí bảo hiểm. Nếu bạn hoặc người phối ngẫu của bạn không kiếm được tiền lương đủ lâu để đủ điều kiện nhận Medicare, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm cho Phần A.
  • Medicare Phần B: Thành phần này trả tiền cho các lần khám bác sĩ và nó thường yêu cầu phí bảo hiểm hiện khoảng 135 đô la một tháng, mặc dù những người có thu nhập thấp có thể đủ điều kiện miễn phí. (Phí bảo hiểm và yêu cầu thu nhập có thể thay đổi mỗi năm.)
  • Medicare Phần C: Phần này của chương trình Medicare cho phép các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp các chương trình giống như Medicare.
  • Medicare Phần D: Việc bổ sung gần đây nhất bao gồm thuốc theo toa và cũng yêu cầu phí bảo hiểm khoảng 34 đô la một tháng. (Phí bảo hiểm có thể thay đổi mỗi năm.)

Một số người đăng ký mới muốn tham gia Medicare Phần A nhưng vẫn tiếp tục sử dụng một công ty bảo hiểm khác cho các lần khám bác sĩ và thuốc theo toa, đặc biệt nếu phí bảo hiểm được trả thông qua chủ lao động hoặc quỹ hưu trí.

Đồng thời, việc trì hoãn đăng ký vào Phần B có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn khi bạn đăng ký.

Tóm lại: Tìm sự phù hợp của bạn

Trong nhiều năm, nhiều người Mỹ đã mong chờ đến sinh nhật lần thứ 65 của họ để họ có thể yêu cầu quyền lợi của Medicare và ngừng trả phí bảo hiểm y tế cao.

Mặc dù Medicare cung cấp một nguồn thanh toán chăm sóc sức khỏe đáng tin cậy, nhưng chỉ cần hủy bảo hiểm hiện tại của bạn và đăng ký vào Medicare có thể không phải là cách tiếp cận tốt nhất.

Xem xét:

  • Phối hợp bất kỳ bảo hiểm hiện có nào bạn có với Medicare để cung cấp bảo hiểm toàn diện nhất. Kiểm tra với quản trị viên kế hoạch hiện tại của bạn cho các khuyến nghị.
  • Ghi danh chỉ trong Phần A của Medicare nếu bạn đã có bảo hiểm đáng tin cậy cho các lần khám và kê đơn của bác sĩ. Hãy nhận biết các khoản phí cao hơn mà bạn có thể phải đối mặt để trì hoãn bảo hiểm Phần B.
  • Mua bảo hiểm bổ sung khi bạn đăng ký vào Medicare. Các kế hoạch bổ sung có thể giúp thanh toán cho các khoản đồng thanh toán và khoản khấu trừ của bạn.
  • Phát hiện một chương trình Medicare Advantage để cung cấp các lợi ích của Medicare cùng với các lợi ích bổ sung mà Medicare cung cấp.

Medicare là một chương trình chính phủ rất linh hoạt. Điều chỉnh chương trình để đáp ứng nhu cầu cụ thể của bạn sẽ là chìa khóa để tối đa hóa nguồn lực này trong suốt những năm nghỉ hưu của bạn.

;