Là mức độ chấp nhận rủi ro của bạn quá cao?


Là mức độ chấp nhận rủi ro của bạn quá cao?Là khả năng chịu rủi ro của bạn quá cao? Đây là một câu hỏi khó vì khả năng chịu rủi ro có thể thay đổi. Ở độ tuổi 20 và 30, tôi có khả năng chịu rủi ro cao và đầu tư 100% vào thị trường chứng khoán. Bây giờ tôi đã già hơn (và giàu có hơn nhiều so với trước đây), tôi có thể phá vỡ thị trường chứng khoán rất lớn. Tại thời điểm này, không phù hợp để đầu tư mọi thứ vào vốn chủ sở hữu. Tôi có thể hoảng loạn bán vào thời điểm tồi tệ nhất.

Gần đây, tôi đã đặt câu hỏi về mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Tôi đã nhìn vào nó trong một vài năm và mọi thứ thay đổi. Tôi chỉ già hơn một chút, nhưng bây giờ tôi bảo thủ hơn rất nhiều. Nền kinh tế thế giới đã có một bước tiến dài trong nhiều năm và bây giờ nó đang bắt đầu vấp ngã. Cuộc sống thay đổi, vì vậy chúng tôi cần đảm bảo cập nhật phong cách đầu tư cho phù hợp.

Phân bổ tài sản của chúng tôi đã không phù hợp với khả năng chịu rủi ro của tôi nữa nên tôi phải điều chỉnh. Hôm nay, tôi sẽ cho bạn biết lý do tại sao tôi lại bảo thủ hơn, xem lại lịch sử đầu tư của mình và chia sẻ phân bổ tài sản mục tiêu của chúng tôi vào cuối. Đọc trên giáo dục

Rủi ro giảm

Lần cuối cùng tôi kiểm tra mức độ chấp nhận rủi ro của mình là vào năm 2017. Vào thời điểm đó, tôi đã thay đổi phân bổ tài sản mục tiêu của chúng tôi thành vốn chủ sở hữu 80% và trái phiếu 20%. Đó là cách đây quá lâu và hoàn cảnh sống của chúng tôi đã thay đổi nhiều. Tuy nhiên, tôi cảm thấy bảo thủ hơn nhiều bây giờ. Hầu hết điều này là do các sự kiện hiện tại và những thay đổi trong tương lai. Thông thường, chúng tôi có 3 tháng chi phí bằng tiền mặt, nhưng chúng tôi cần thanh khoản nhiều hơn trong một thời gian. Dưới đây là những lý do tại sao.

  • Hợp nhất tài sản – Chúng tôi đang chuyển sang cho thuê song công của chúng tôi. Chi phí nhà ở của chúng tôi sẽ giảm trong dài hạn, nhưng chúng tôi cần nhiều tiền mặt hơn trong ngắn hạn. Chúng tôi sớm đưa 2 căn hộ ra thị trường và chúng tôi sẽ phải mang 3 thế chấp Cho đến khi họ bán được. Rất tiếc! Tôi cũng sẽ phải trả lại tiền đặt cọc cho người thuê của chúng tôi. Sau đó, chúng tôi cần sửa chữa song công và mua một số đồ nội thất mới. Vì vậy, chúng tôi cần một đệm tiền mặt lớn hơn trong một thời gian.
  • Bà RB40 nghỉ hưu – Bà RB40 vẫn chưa sẵn sàng nghỉ hưu và có thể tiếp tục làm việc thêm một vài năm nữa. Tuy nhiên, chúng tôi sẽ phải sẵn sàng giảm thu nhập. Cô ấy có thể rút phích cắm vào năm tới nếu môi trường làm việc của cô ấy xấu đi.
  • Cha mẹ – Mẹ tôi mới chuyển đến Chiang Mai, Thái Lan. Thỉnh thoảng chúng tôi sẽ gửi một số tiền để giúp đỡ. Trong tương lai, bố tôi có lẽ sẽ cần phải thuê một người nào đó để giúp đỡ và điều đó sẽ làm tăng chi phí sinh hoạt của họ.
  • Kinh tế thế giới – Nền kinh tế Mỹ vẫn đang duy trì tốt, nhưng mọi thứ khác đang chậm lại khá nhiều. Việc cắt giảm thuế doanh nghiệp Trump đã thúc đẩy lợi nhuận và chống đỡ thị trường chứng khoán Mỹ. Mọi thứ vẫn tốt ở đây, nhưng nó có thể kéo dài bao lâu?
  • Cuộc sống trung lưu – Gần đây, tôi bước sang tuổi 45. Tôi vui vẻ với nơi mình đang sống và tôi muốn ở lại đây. Tôi không muốn mạo hiểm không cần thiết nữa. Nhiều tiền hơn sẽ không thay đổi cuộc sống của chúng ta, nhưng ít tiền hơn sẽ khiến nó căng thẳng hơn rất nhiều. Chúng tôi thiết lập theo cách của chúng tôi bây giờ.

Tất cả những điều này được thêm vào. Hôm nay tôi là một nhà đầu tư bảo thủ hơn so với chỉ 2 năm trước. Tôi cần điều chỉnh phân bổ tài sản của chúng tôi cho phù hợp. Bây giờ, hãy để tôi chia sẻ kinh nghiệm đầu tư của tôi với bạn.

Bong bóng Dot Com

Tôi bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán vào năm 1996, ngay sau khi tôi bắt đầu sự nghiệp kỹ thuật. Tôi đã mất vài năm để tận dụng tối đa khoản đóng góp 401k và Roth IRA của mình. Sau đó, tôi bắt đầu đầu tư vào một tài khoản chịu thuế. Bong bóng dot com đã hoàn toàn thay đổi. Nhiều kỹ sư đã trở thành triệu phú giấy từ các lựa chọn cổ phiếu và tài trợ. Tôi vẫn còn trẻ nên tôi đã đầu tư nhiều vào thời điểm đó, có lẽ khoảng 100.000 đô la ở độ cao của bong bóng. Có vẻ như một tấn tiền sau đó, nhưng không phải bây giờ.

Sự sụt giảm giá trị ròng là rất đáng sợ vì đây là lần đầu tiên tôi trải qua một vụ sụp đổ trên thị trường chứng khoán với tư cách là một nhà đầu tư. Một sai lầm lớn mà tôi đã mắc phải là đầu tư hầu hết số tiền 401k vào cổ phiếu của chủ lao động. Như bạn có thể thấy từ biểu đồ bên dưới, cổ phiếu đã giảm như một tảng đá vào năm 2000 và đi ngang kể từ đó. (Mặc dù, họ đã khá tốt sau khi tôi nghỉ việc vào năm 2012. Tôi đã phải giữ họ lại.)

Cổ phiếu Intel

May mắn thay, tôi đã bán hoảng hốt như nhiều nhà đầu tư. Vào thời điểm đó, công việc của tôi tương đối an toàn nên tôi có thể đủ khả năng để giữ các khoản đầu tư chứng khoán của mình. Tôi đã ngừng đầu tư vào cổ phiếu của chủ lao động của mình và dần dần chuyển 401k của mình sang các quỹ chỉ số. Trong vài năm tiếp theo, tôi tiếp tục đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình, nhưng không thực sự bổ sung nhiều vào tài khoản chịu thuế của tôi. Chúng tôi đặt thêm tiền vào thế chấp của chúng tôi thay vì đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Bài học rút ra sau thị trường gấu đầu tiên của tôi

  1. Don đầu tư vào công ty của bạn cổ phiếu của bạn. Chủ lao động của tôi đã cho tôi lựa chọn cổ phiếu, tài trợ cổ phiếu, giảm giá cổ phiếu, công việc, bảo hiểm y tế và các lợi ích khác. Đó là một sai lầm rất lớn khi đặt 401k của tôi vào cùng một cổ phiếu. Rằng mà đặt tất cả trứng vào một giỏ và nó phản tác dụng với tôi.
  2. Tiếp tục đầu tư sau khi thị trường chứng khoán sụp đổ. Tôi tiếp tục đóng góp vào 401k của tôi và cuối cùng, nó đã phục hồi và vượt qua mức cao trước đó. Một số bạn bè của tôi đã ngừng đầu tư vào thị trường chứng khoán và họ đã không được hưởng lợi từ sự phục hồi. Nếu tôi có thể làm lại từ đầu, tôi sẽ đầu tư vào cổ phiếu thay vì trả thêm tiền thế chấp.

Khủng hoảng tài chính toàn cầu

Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu là một vấn đề đau đầu với tất cả mọi người, nhưng tôi đã không nhấn mạnh nhiều. Tôi đã đi qua bong bóng dot com và tôi giả định thị trường chứng khoán sẽ phục hồi Ở một vài điểm. Năm 2007, cả hai chúng tôi đều có công việc an toàn và chúng tôi có thể vượt qua cơn bão. Với giả định đó, chúng tôi đã tăng gấp đôi trên thị trường chứng khoán. Chúng tôi tiếp tục đầu tư vào tài khoản 401k, Roth IRA và tài khoản chịu thuế của chúng tôi. Giá trị ròng của chúng tôi đã giảm 25% trong 10 tháng, nhưng chúng tôi vẫn tiếp tục đẩy thêm mỗi đô la chúng tôi có vào thị trường chứng khoán.

Tất nhiên, chúng tôi đã xử lý nó hoàn hảo. Chúng tôi đã phạm một sai lầm lớn và mua căn hộ của chúng tôi ở độ cao của bong bóng nhà ở. Tôi sớm đưa nó ra thị trường và chúng tôi sẽ may mắn kiếm được tiền. Nó sẽ rẻ hơn nhiều để mua sau khi bong bóng nhà ở xuất hiện. Có bán hàng ngắn và bị tịch thu ở khắp mọi nơi. Trên thực tế, chúng tôi đã mua 2 tài sản đầu tư khi giá trị hợp lý. Tôi hình dung chúng tôi trung bình xuống và nó đã làm việc ra. Những tài sản này sẽ tạo ra một lợi nhuận tiện lợi.

Lịch sử giá trị ròng RB40

Thêm bài học kinh nghiệm

  1. Mua khi có máu ở ngoài đường. Sự sụp đổ của cuộc khủng hoảng tài chính là tồi tệ, nhưng kinh nghiệm của tôi từ bong bóng dot com bảo tôi tiếp tục đầu tư. Mua bất động sản sau vụ sụp đổ nhà ở cũng là một động thái tốt. Chiến lược này đã có hiệu quả và giá trị ròng của chúng tôi tăng gấp bốn lần kể từ thời điểm thấp trong năm 2008.
  2. Thu nhập ổn định tốt đã cho tôi sự tự tin để vượt qua biến động. Tôi đã không mất bất kỳ giấc ngủ nào trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu. Công việc của chúng tôi được an toàn nên chúng tôi cảm thấy an toàn.
  3. Tôi ước chúng tôi có nhiều tiền hơn để đầu tư trong cuộc khủng hoảng tài chính. Phân bổ tài sản của chúng tôi là 100% cổ phiếu trong giai đoạn này. Sẽ tốt hơn nếu chúng ta có một số trái phiếu và tiền mặt. Danh mục đầu tư của chúng tôi sẽ giảm nhiều và chúng tôi có thể mua thêm cổ phiếu trong thời kỳ suy thoái.

Tai nạn mini 2018

Làm thế nào bạn xử lý vụ tai nạn nhỏ vào Giáng sinh năm ngoái? Tôi đang bận ở Thái Lan nên tôi không thể chú ý nhiều đến thị trường chứng khoán. Thỉnh thoảng, tôi kiểm tra thị trường chứng khoán và nó tiếp tục giảm. Tôi phải thừa nhận rằng tôi đã trở nên lo lắng. May mắn thay, rất khó để thực hiện các thay đổi từ Thái Lan nên tôi đã để phần đầu tư của chúng tôi một mình. Tôi đã bán một vài cổ phiếu để giảm hóa đơn thuế của chúng tôi, nhưng đó là nó. Sự sụt giảm này khiến tôi nhận ra rằng tôi cần đánh giá lại khả năng chịu rủi ro của mình.

S & P500 vụ tai nạn nhỏ

May mắn thay, thị trường chứng khoán phục hồi tốt đẹp kể từ đó. Khi tôi trở về Mỹ, tôi chờ đợi một cơ hội để giảm sự tiếp xúc của chúng tôi với thị trường chứng khoán. Vào khoảng cuối tháng 1, tôi cho rằng danh mục đầu tư của chúng tôi đã hoạt động đủ tốt và chuyển khá nhiều khoản đầu tư chứng khoán của chúng tôi sang quỹ thị trường tiền tệ. Danh mục đầu tư của chúng tôi sẽ hoạt động kém hơn S & P 500 nếu thị trường chứng khoán tiếp tục tăng, nhưng tôi vẫn ổn với điều đó trong năm nay. Chúng tôi sẽ đánh giá lại tình hình một lần nữa vào năm tới và xem chúng ta đang ở đâu trong cuộc sống. Hy vọng rằng, tài chính của chúng tôi sẽ ổn định hơn một chút và có lẽ tôi sẽ có khả năng chịu rủi ro cao hơn một lần nữa.

Là khả năng chịu rủi ro của bạn quá cao?

Bạn đã xem xét kỹ về khả năng chịu rủi ro của bạn gần đây? Nếu nó là một thời gian, khả năng chịu rủi ro của bạn có thể hơi cao. Chiến lược phân bổ và đầu tư tài sản của bạn bắt nguồn từ khả năng chấp nhận rủi ro, vì vậy điều quan trọng là phải làm cho đúng. Dưới đây là một số lý do tại sao chấp nhận rủi ro có thể thay đổi.

  • Tuổi tác– Tôi không biết về bạn, nhưng tôi đã trở nên bảo thủ hơn khi tôi già đi. Khi bạn trẻ, bạn có rất nhiều thời gian để phục hồi sau khi thua lỗ. Ở tuổi 45, tôi có thể đủ khả năng để vấp ngã quá nhiều.
  • Thu nhập ổn định– Thu nhập của chúng tôi không ổn định nữa. Thu nhập blog của tôi rất tuyệt trong năm 2018, nhưng nó không có vẻ tốt trong năm nay. Hiện tại, chúng tôi có thể hỗ trợ lối sống của mình mà không cần rút ra danh mục đầu tư, nhưng điều đó sẽ thay đổi sau khi bà RB40 nghỉ hưu. Chúng tôi cần một số bộ đệm dưới dạng tiền mặt và trái phiếu vì vậy chúng tôi không thể bán cổ phiếu vào thời điểm tồi tệ hơn.
  • Kinh nghiệm đầu tư– Tôi đã trải qua hai vụ tai nạn thị trường lớn và đi ra phía trước. Điều này cho tôi sự tự tin để tránh hoảng loạn bán hàng. Chúng tôi chỉ bán nếu chúng tôi cần tiền.
  • Thay đổi cuộc sống – nghỉ hưu, trẻ em, vv ..
  • Đầu tư chân trời– Có lẽ chúng tôi cần bán một số khoản đầu tư để giúp tài trợ cho giáo dục đại học trẻ con của chúng tôi, nhưng anh ấy chỉ mới tám tuổi. Có rất nhiều thời gian để phục hồi từ biến động thị trường. Khi con chúng tôi học cấp ba, chúng tôi cần phải thận trọng hơn với quỹ đại học của mình.

Tôi nghi ngờ nhiều nhà đầu tư nghĩ rằng họ có khả năng chịu rủi ro cao sau một thị trường tăng giá dài như vậy. Nó dễ dàng tiếp tục đầu tư khi thị trường chứng khoán đi lên, nhưng bạn có thể làm điều đó khi thị trường sụp đổ? Bạn đã giành chiến thắng và biết bạn sẽ phản ứng thế nào trừ khi bạn đã trải qua một thị trường gấu khó khăn.

Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

May mắn thay, bạn không phải tự mình tìm ra mọi thứ. Nếu bạn cần giúp đỡ, bạn có thể thuê một cố vấn tài chính giỏi hoặc tìm kiếm sự giúp đỡ từ các công ty có uy tín trên internet. Vanguard có một bảng câu hỏi đầu tư rất hữu ích. Kiểm tra xem nếu bạn cần giúp đỡ với phân bổ tài sản của bạn. Có những trang web hữu ích khác nữa. Bạn có thể thấy chúng trong bài viết này – Cách tìm ra phân bổ tài sản của bạn.

Tôi đã xem qua bảng câu hỏi của Vanguard và họ đề nghị 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu cho chúng tôi. Tôi đã đi hơi quá mức vào cuối tháng 1 và phân bổ tiền mặt và trái phiếu của chúng tôi hiện là 48%. Điều đó quá cao. Tôi sẽ cố gắng giảm xuống 40% vào cuối năm 2019. Ngoài ra, chúng ta nên có một số tiền mặt từ việc bán tài sản của mình. Tôi sẽ cần đầu tư vào cổ phiếu gây quỹ bất động sản và cổ tức. Nó sẽ mất một thời gian để thực hiện, mặc dù.

Lần cuối cùng bạn nhìn kỹ về khả năng chịu rủi ro của bạn là khi nào? Bạn có thể tiếp tục đầu tư thông qua một sự sụp đổ thị trường và thị trường gấu tiếp theo?

* Nếu bạn cần trợ giúp theo dõi các khoản đầu tư của mình, hãy thử sử dụng Vốn cá nhân để giúp quản lý tài khoản đầu tư của bạn. Nó rất dễ dàng để kiểm tra đầu tư của bạn và tôi đăng nhập gần như mỗi ngày. Hãy xem họ xem bạn có tài khoản chưa.

Phân bổ tài sản Vốn cá nhân

Tiết lộ: Chúng tôi có thể nhận được phí giới thiệu nếu bạn đăng ký dịch vụ thông qua liên kết ở trên.

Hai tab sau thay đổi nội dung dưới đây.

Joe bắt đầu Nghỉ hưu trước 40 vào năm 2010 để tìm ra cách nghỉ hưu sớm. Ông đã dành 16 năm làm việc trong thiết kế máy tính và rất thích công việc kỹ thuật. Tuy nhiên, anh không thể để bụng BS.

Joe đã bỏ lại sự nghiệp kỹ thuật của mình để trở thành một ông bố / blogger ở nhà ở tuổi 38. Hôm nay, anh viết blog về sự độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm, đầu tư và sống một lối sống thanh đạm. Xem cách anh ta tạo Thu nhập thụ động tại đây.

Joe rất khuyến nghị Vốn cá nhân cho các nhà đầu tư DIY. Anh ấy đăng nhập vào Vốn cá nhân gần như hàng ngày để kiểm tra dòng tiền và giá trị ròng của mình. Họ có nhiều công cụ hữu ích sẽ giúp các nhà đầu tư DIY phân tích danh mục đầu tư và kế hoạch nghỉ hưu.