Các loại cho vay doanh nghiệp nhỏ bạn có thể sử dụng


các loại hình cho vay doanh nghiệp nhỏ

Theo truyền thống, một doanh nghiệp cần tiền đã yêu cầu ngân hàng cho vay.

Các ngân hàng vẫn có thể cung cấp các tùy chọn cho vay tuyệt vời, nhưng các chủ doanh nghiệp hiện có một số lựa chọn khác cho mượn

Hãy cùng nhìn vào thị trường cho vay kinh doanh đa dạng hóa này.

Các loại cơ bản của cho vay doanh nghiệp nhỏ

loại cho vay doanh nghiệp nhỏ "width =" 300 "height =" 200Các khoản vay kinh doanh truyền thống vẫn chiếm tỷ lệ lớn trong hoạt động vay kinh doanh và cung cấp một điểm khởi đầu tuyệt vời khi chúng ta so sánh các sản phẩm khác.

Cho vay kinh doanh truyền thống bao gồm:

  1. Thời hạn cho vay
  2. Cho vay SBA
  3. Dòng tín dụng
  4. Cho vay thiết bị

Thời hạn cho vay

Các ngân hàng trực tuyến và ngân hàng trực tuyến cung cấp các khoản vay kinh doanh có kỳ hạn tiêu chuẩn hoạt động giống như thế chấp nhà.

Một doanh nghiệp vay một khoản tiền lớn – thường là 1 triệu đô la trở lên – sau đó hoàn trả khoản vay trong khoảng thời gian xác định, được gọi là một điều khoản.

Dự kiến ​​sẽ đưa ra một số tài sản thế chấp, như tài sản kinh doanh, trong quá trình ứng dụng. Hãy sẵn sàng chia sẻ chính xác cách bạn sẽ chi tiền và ghi lại khoản vay sẽ giúp doanh nghiệp của bạn phát triển như thế nào.

  • Kiếm ở đâu: Ngân hàng khu phố hoặc tổ chức tín dụng yêu thích của bạn; lựa chọn trực tuyến tốt bao gồm: Vốn tín dụng, Vốn tiền tệ và Cổ phiếu đường phố.

Cho vay SBA

Cũng giống như với các khoản vay thế chấp, chính phủ liên bang hỗ trợ các khoản vay doanh nghiệp nhỏ thông qua Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ.

Các khoản vay SBA giúp doanh nghiệp tiếp cận một khoản tiền lớn để đầu tư vốn hoặc mua bất động sản cho doanh nghiệp của bạn.

Là một người bảo lãnh liên bang, SBA có những hướng dẫn nghiêm ngặt mà người vay phải tuân theo để nhận được tài trợ. Sau khi bạn vượt qua băng đỏ, doanh nghiệp của bạn có thể hưởng lợi từ lãi suất và điều khoản thấp hơn miễn là 25 năm cho các giao dịch kinh doanh bất động sản.

  • Kiếm ở đâu: Ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng của bạn có thể giúp đỡ nếu Ngân hàng được SBA ủy quyền và có kinh nghiệm cho vay. Trực tuyến: Kiểm tra với SmartBiz hoặc Live Oak.

Dòng tín dụng

Một dòng tín dụng có thể giúp một doanh nghiệp cần dòng tiền nhưng không có kế hoạch mở rộng cụ thể.

Các dòng tín dụng hoạt động giống như thẻ tín dụng: họ không yêu cầu tài sản thế chấp và người vay có thể truy cập vào các quỹ khi cần chứ không phải tất cả cùng một lúc.

Những tính năng thuận lợi này đi kèm với một chi phí: lãi suất cao hơn và phí bảo trì liên tục.

Tuy nhiên, một doanh nghiệp có thể tiết kiệm tiền với hạn mức tín dụng bằng cách chỉ vay những gì mà L Need cần.

  • Kiếm ở đâu: Một lần nữa, ngân hàng khu phố của bạn nên có tùy chọn. Lựa chọn không cho lãi suất thấp nhất và cơ cấu phí. Trực tuyến, hãy xem Kabbage hoặc Street Shares.

Cho vay thiết bị

Các công ty phụ thuộc vào thiết bị đắt tiền hoặc mạng máy tính tiên tiến thường tài trợ cho các giao dịch mua này bằng các khoản vay thiết bị.

Bạn có thể sử dụng chính thiết bị làm tài sản thế chấp, giữ cho chi phí vay thấp.

Các doanh nghiệp nên đảm bảo thời hạn hoàn trả khoản vay không vượt quá tuổi thọ của thiết bị.

Khi các khoản vay thiết bị được sử dụng đúng cách có thể bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi chi phí cơ sở hạ tầng nặng nề trong khi vẫn cho phép bạn truy cập vào phần cứng cập nhật nhất để giúp doanh nghiệp của bạn phát triển.

  • Kiếm ở đâu: OnDeck, Ascentium Capital, Tiền tệ

Các lựa chọn cho vay khác dành cho doanh nghiệp

Một số doanh nghiệp cần các tùy chọn linh hoạt hơn.

Dưới đây là một danh sách nhanh chóng:

  1. Cho vay ngang hàng
  2. Bao thanh toán
  3. Hóa đơn tài chính
  4. Thẻ tín dụng
  5. Ứng tiền mặt

Cho vay ngang hàng (P2P)

Cho vay ngang hàng bỏ qua vai trò truyền thống của các ngân hàng. Doanh nghiệp của bạn sẽ gửi đơn đăng ký tới trang web P2P như Vòng tài trợ hoặc Câu lạc bộ cho vay.

Nếu được chấp thuận, khoản vay sẽ được tài trợ bởi các nhà đầu tư trên trang web.

Là một người đi vay, bạn vẫn phải trả nợ đúng hạn, nhưng bạn cũng có thể nhận được lãi suất thấp hơn và truy cập tiền nhanh hơn.

  • Nhà cung cấp hàng đầu: Câu lạc bộ cho vay, Vòng tròn tài trợ

Bao thanh toán

Nếu doanh nghiệp của bạn đã đạt đến một bản vá thô, nhưng bạn có thể thấy sự nhẹ nhõm trên đường chân trời dưới dạng hóa đơn của khách hàng đến hạn, bao thanh toán hóa đơn có thể cho phép bạn truy cập vào các khoản tiền đó sớm hơn.

Một công ty bao thanh toán hóa đơn có thể mua các hóa đơn chưa thanh toán của bạn từ một khoản phí. Sau đó, công ty có trách nhiệm thu thập trên các hóa đơn để trả nợ của bạn.

  • Tùy chọn trực tuyến: Bluevine, Hộp tiền

Hóa đơn tài chính

Tài chính hóa đơn hoạt động như bao thanh toán hóa đơn trừ khi bạn giữ quyền kiểm soát hóa đơn chưa thanh toán của mình. Bạn có thể sử dụng các hóa đơn đến hạn làm tài sản thế chấp cho khoản vay.

Sau đó, khi bạn thu thập trên hóa đơn, bạn sẽ trả lại tiền vay.

Nhiều chủ doanh nghiệp thích phương thức này vì khách hàng của họ không biết hóa đơn của họ đã được sử dụng làm tài sản thế chấp.

Tài chính hóa đơn có xu hướng đắt hơn và phức tạp hơn một chút so với bao thanh toán hóa đơn.

  • Tùy chọn trực tuyến: Kabbage, Vòng tròn tài trợ, OnDeck Capital

Thẻ tín dụng

Đôi khi một thẻ tín dụng kinh doanh đơn giản có thể cung cấp sự linh hoạt tài chính mà công ty bạn cần.

Như với thẻ tín dụng tiêu dùng, hãy tìm kiếm lãi suất thấp hơn và trả hết số dư của bạn mỗi tháng nếu có thể.

Tiền ứng trước của người bán

Nếu bạn là nhà bán lẻ hoặc bạn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn có thể nhận được một khoản tạm ứng tiền mặt từ bộ xử lý thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của mình.

Bạn có thể trả lại tiền từng chút một cho bộ xử lý thẻ của bạn một tỷ lệ phần trăm của mỗi giao dịch thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.

Một số dịch vụ cũng cho phép bạn thanh toán số dư của mình thông qua hối phiếu ngân hàng.

Bạn có thể nhận được tiền mặt gần như ngay lập tức bằng cách sử dụng phương pháp này, nhưng các khoản phí và khoản hoàn vốn mở rộng có thể khiến bạn mất một khoảng thời gian dài.

Lựa chọn cho vay khởi nghiệp kinh doanh

Ngoại trừ các khoản vay ngang hàng, các sản phẩm cho vay ở trên chủ yếu phục vụ các chủ doanh nghiệp hiện có.

Một người khởi nghiệp sẽ có một thời gian khó khăn để nhận được một khoản vay có kỳ hạn hoặc thậm chí là một khoản vay SBA.

Nếu bạn có ý tưởng nhưng cần tài trợ, hãy xem xét các lựa chọn như:

  1. Yêu cầu giúp đỡ
  2. Microlone
  3. Góp vốn
  4. Cho vay cá nhân
  5. Tiết kiệm
  6. Tài trợ

Yêu cầu giúp đỡ

Bạn có bạn bè hoặc gia đình nào quan tâm đến việc đầu tư vào ý tưởng kinh doanh của bạn không?

Bạn có thể ngạc nhiên về số tiền bạn có thể nhận được bằng cách sẵn sàng hỏi.

Microlone

Nếu bạn có kế hoạch bắt đầu kinh doanh ở một khu vực kém phát triển, hãy hỏi Phòng Thương mại hoặc chính quyền thành phố của bạn về microloans.

Những khoản vay nhỏ này – thường dao động từ vài nghìn đô la đến 50.000 đô la trở lên – có thể không khiến ý tưởng của bạn hoạt động đầy đủ, nhưng chúng có thể giúp đảm bảo một hợp đồng thuê hoặc mua máy tính.

Vì các tổ chức phi lợi nhuận quản lý các chương trình này, mong đợi các điều khoản tuyệt vời nhưng một chút băng đỏ.

  • Làm thế nào để có được: Liên hệ với ngân hàng địa phương, hiệp hội tín dụng hoặc kiểm tra với chính quyền địa phương của bạn để tìm hiểu về các chương trình. Nếu bạn là một cựu chiến binh, bạn có thể tìm thấy các chương trình cho vay vi mô dành riêng cho cựu chiến binh trong khu vực của bạn.

Góp vốn

Crowdfunding giống như cho vay P2P nhưng không có điều khoản hoàn vốn. Thông qua quỹ cộng đồng từ các trang web như Kickstarter, mọi người có thể đầu tư số tiền nhỏ vào doanh nghiệp của bạn.

Đổi lại, họ sẽ mong muốn đầu tư của họ phát triển khi doanh nghiệp của bạn phát triển.

Phần thưởng gây quỹ cộng đồng cung cấp một cách tiếp cận ít chính thức hơn: Mọi người có thể đầu tư vào doanh nghiệp của bạn để đổi lấy phần thưởng ít được xác định như hàng hóa miễn phí trong tương lai.

Nếu bạn tìm kiếm một trong những hình thức gây quỹ cộng đồng, chia sẻ tầm nhìn và niềm đam mê của bạn có thể buộc nhiều nhà đầu tư giúp đỡ.

Cho vay cá nhân hoặc tiết kiệm của bạn

Nếu bạn tin tưởng vào ý tưởng của mình đủ để chống lại tiền của chính mình, bạn có thể trở thành nhà đầu tư của riêng mình.

Tương tự như vậy, bạn có thể vay tiền thông qua khoản vay tiện lợi cá nhân hoặc thế chấp thứ hai và đầu tư tiền vào doanh nghiệp của bạn.

Không có ý tưởng nào trong số này thường đủ điều kiện là quyết định tài chính hợp lý, nhưng bạn có quyền tự quyết định liệu ý tưởng kinh doanh của bạn có đáng để chấp nhận rủi ro hay không.

Hãy chắc chắn xem xét tất cả các góc độ và thách thức đối với doanh nghiệp của bạn trước khi đầu tư.

Tài trợ

Nó thường là một cú đánh dài, nhưng đôi khi các tổ chức phi lợi nhuận cấp tiền khởi nghiệp cho các doanh nghiệp nếu họ tin vào sứ mệnh và tầm nhìn của doanh nghiệp.

Bạn có thể phải viết một bài luận để xin cấp, nhưng nếu bạn tìm được nền tảng phù hợp, công việc có thể được đền đáp.

Tìm vay mà phù hợp

Khi doanh nghiệp mới hoặc hiện tại của bạn cần nhiều dòng tiền hơn, không còn nghi ngờ gì nữa: Đó là thời gian để hành động.

Chỉ cần nhớ hành động bạn thực hiện bây giờ sẽ ảnh hưởng đến tương lai kinh doanh của bạn cũng như hiện tại.

Công việc chính của bạn: Cân bằng lợi nhuận hiện tại so với những mất mát trong tương lai.

Hãy tìm sản phẩm cho vay có thể mang lại cho bạn dòng tiền nhiều nhất hiện nay với số lượng hy sinh ít nhất sau này.